전북은행 위풍당당 중금리대출은 근로자 및 개인사업자뿐만 아니라 주부, 무직자 등 소득증빙이 어려운 고객도 대출 가능한 상품입니다. 또한, 모바일을 통해 간편하게 대출을 신청할 수 있어서 빠르게 자금을 마련할 수 있습니다. 이 글에서는 위풍당당 중금리대출에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
1. 신청 조건
전북은행 위풍당당 대출을 신청하라면 다음 기본 조건들을 충족시켜야 합니다.
- 나이 제한 : 만 25세 이상
- 신용등급 : 전북은행 신용등급(결합) 4등급 이상
- 급여소득자 조건
– 현 직장 재직기간 6개월 이상
– 연소득 1,000만원 이상 - 중금리 대출 추가 조건
– 신용등급(결합) 7등급 이상
– 급여소득자 조건 : 현 직장 재직기간 6개월 이상, 연소득 2,000만원 이상 - 무증빙 소득서류 조건
– 연소득 2,000만원 이상
2. 대출 금리
1. JB 위풍당당 신용대출
- 금리 범위 : 연 7.17%에서 8.78%까지
- 낮은 금리부터 상대적으로 높은 금리까지 다양한 옵션 제공
- 예시 : 연 8.78%의 금리로 1,000만원을 5년 동안 빌린 경우
- 총 상환액: 약 1,439만원
- 주의: 금리가 높을수록 상환 부담이 커지니 신중한 선택이 필요합니다.
2. JB 위풍당당 중금리대출
- 금리 범위 : 연 8.98%에서 14.00%까지
- 비교적 높은 금리 대비 높은 대출 한도와 다양한 용도에 활용 가능
- 예시: 연 14.00%의 금리로 1,000만원을 5년 동안 빌린 경우
- 총 상환액: 약 1,744만원
- 주의 : 높은 금리로 인해 상환 부담이 크게 느껴질 수 있음
3. 금리 줄이기 꿀TIP
높은 금리가 부담되신다면 아래 방법으로 조금이라도 금리를 줄이실 수 있습니다.
1. 전략감면금리 : 연도 별로 연 0.00%부터 연 0.60%까지의 감면금리가 적용됩니다.
2. ‘모니’앱을 통한 대출 신청 및 개인정보 제공 동의 : ‘모니’앱을 통한 대출 신청 고객 중 SK 모빌리티 데이터를 제공에 동의한 경우, 연 0.10%의 추가 우대금리가 적용됩니다.
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3. 대출 대상
소득 증빙이 가능한 고객
1. 급여소득자
- 만 25세 이상
- 현재 직장 재직기간 6개월 이상
- 연소득이 1,000만원 이상
2. 사업소득자:
- 만 25세 이상
- 사업 영위기간 12개월 이상
- 연소득이 1,000만원 이상
“소득 증빙이 어려운 고객”은 위의 자격 조건을 충족하지 못하는 분들을 위한 대출로, 소득이 낮거나 일부 자격 요건을 충족하지 못하는 경우 대출한도는 줄어들 수 있습니다. 전북은행은 이 대출을 통해 소득 및 신용이 낮은 분들에게 대출을 지원하고자 하는 사회 공헌적인 성격의 대출 상품을 제공하고 있습니다. 만약 나이 제한 때문에 위풍당당 중금리대출을 이용할 수 없는 경우에는 정부에서 지원하는 저소득 저신용자를 위한 서민대출을 검토해보시기를 권장합니다.
소득 증빙이 불가능한 고객
- 결정연소득이 1,200만원 이상인 자
“결정연소득”은 금융기관이 대출금 상환 능력을 판단하기 위해 활용하는 소득을 나타냅니다. 이는 소득 증빙이 어려운 고객을 대상으로, 고객의 연소득을 비금융정보를 활용하여 대략적으로 추정한 것입니다.
간단하게 설명하면, 소득이나 증빙서류가 부족한 경우, 금융기관은 비금융정보를 기반으로 해당 고객의 대출 상환 능력을 예측하는데 ‘결정연소득’을 활용합니다. 이를 통해 일부 고객은 무직자라도 특정 조건을 충족한다면 전북은행에서 대출을 받을 수 있습니다.
다만, 나이 제한으로 인해 위풍당당 중금리대출을 이용할 수 없는 경우, 무직자 대출을 검토해보시기를 권장합니다.
3. 대출 한도
전북은행 JB 위풍당당 대출에서 제공하는 대출 한도는 다양한 조건에 따라 다르게 결정됩니다. 신용대출의 경우, 급여소득자는 300만원에서 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 중금리대출의 경우에는 급여소득자가 300만원부터 7,000만원까지 대출 가능하며, 소득서류 무증빙으로는 300만원부터 3,000만원까지 대출이 가능합니다.
아래는 대출 유형에 따른 한도를 표로 정리한 것입니다.
| 대출 유형 | 급여소득자 한도 | 소득서류 무증빙 한도 |
|---|---|---|
| JB 위풍당당 신용대출 | 300만원~1억원 | – |
| JB 위풍당당 중금리대출 | 300만원~7,000만원 | 300만원~3,000만원 |
4. 대출 기간과 상환 방법
대출 기간과 상환 방법은 대출을 결정할 때 핵심적인 고려사항 중 하나입니다. 전북은행의 JB 위풍당당 대출은 다양한 대출 기간과 상환 방법을 제공하여 여러분의 금융 계획과 상황에 맞게 선택할 수 있는 편의를 제공합니다.
대출 기간
| 대출금액 | 대출기간 |
| 3,000만원 이하 | 최소 1년 ~ 최대 5년 이내 |
| 3,000만원 초과 ~ 4,000만원 이하 | 최소 1년 ~ 최대 6년 이내 |
| 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 | 최소 1년 ~ 최대 7년 이내 |
| 5,000만원 초과 ~ 7,000만원 이하 | 최소 1년 ~ 최대 8년 이내 |
상환방법
상환방법에는 ‘원리금균등분할상환’과 ‘원금균등분할상환’ 두 가지 옵션이 있습니다.
1. 원리금균등분할상환 : 매월 상환금액은 원금과 이자를 동시에 합하여 분할상환납입일(매월 등)에 같은 금액으로 상환됩니다. – 대출기간 동안 매월 일정한 금액을 지불하게 되며, 이로 인해 매월의 상환 부담이 균일합니다.
2. 원금균등분할상환 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매월 등)에 균등 분할상환하고, 이자는 원금 상환 방법과 동일한 월단위 또는 1개월 단위로 상환됩니다. 이 방법은 대출기간 동안 매월 일정한 금액을 지불하게 되며, 원금 상환 부분이 균일하게 이뤄지기 때문에 이자비용을 절감할 수 있습니다. 원금균등분할상환이 원리금균등분할상환에 비해 더 많은 이자비용을 줄일 수 있다고 설명되었습니다. 예를 들어, 동일한 대출금액과 금리로 5년 동안 이용했을 때, ‘원리금균등분할상환’은 총 대출이자가 13,741,134원인 반면, ‘원금균등분할상환’은 12,708,333원으로 더 적은 이자비용을 발생시킨다고 나와 있습니다. 이러한 정보를 고려하여 자신에게 가장 적합한 상환 방법을 선택하는 것이 중요합니다. ‘원금균등분할상환’은 원리금균등분할상환에 비해 이자비용을 더 효과적으로 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
5. 전북은행 위풍당당 중금리, 신용 대출 신청방법, 필요서류
전북은행 위풍당당 중금리 신용 대출을 신청하는 방법에는 몇 가지 옵션이 있습니다. 첫 번째로는 영업점을 직접 방문하여 신청하는 방법이 있습니다. 두 번째로는 인터넷을 이용하여 온라인으로 신청하는 방법이 있습니다. 마지막으로, 개인의 휴대폰을 이용하여 앱을 다운로드하고 신청하는 방법도 가능합니다. 신청자는 자신에게 가장 편리한 방법을 선택할 수 있습니다.
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 공통서류 : 주민등록등본 또는 초본 (원적포함)
- 재직 확인서류 : 건강보험 자격득실 확인서, 재직증명서, 공무원증 등
- 소득금액 확인서류 : 국민건강보험 ‘건강 장기요약보험 보험료 납부 확인서’, 급여명세표 등
- 대출자격 및 소득증빙 서류 (대출신청일 기준 1개월 이내 발급분)
이 서류들을 미리 준비해 두면 대출 신청 과정이 원활하게 진행될 것이며, 신속한 대출 처리에도 도움이 될 것입니다.
6. 전북은행 위풍당당 대출 주의사항
대출을 받을 때 연체 금리와 중도상환 수수료는 주의해야 할 중요한 부분입니다. 전북은행 JB 위풍당당 대출에서는 연체 시에는 지연배상금이 부과되며, 이 금리는 약정 이자율에 3%를 더한 금리로 최고 연 15%까지 적용됩니다.
또한 중도상환 수수료란 대출을 조기에 상환할 경우 발생하는 비용으로, 미리 알고 있으면 불필요한 비용을 줄일 수 있습니다. 연체 금리와 마찬가지로, 중도상환 수수료도 대출 상환 과정에서 추가적인 부담을 일으킬 수 있으므로 신중히 검토해야 합니다.
연체 금리와 중도상환 수수료는 대출 계약을 체결하기 전에 꼼꼼히 확인해야 합니다. 특히 연체 금리는 높을수록 상환 부담이 더 커지므로, 자신의 상환 능력을 신중하게 판단한 후에 대출을 신청하는 것이 중요합니다.
7. 전북은행 위풍당당 대출 후기 및 기타사항
- 대출신청조건이 까다롭지 않음 : 후기에 따르면, 해당 대출 상품은 대출신청조건이 상대적으로 까다롭지 않다는 평가를 받고 있습니다. 이는 더 많은 사람들이 쉽게 신청할 수 있는 장점으로 여겨집니다.
- 승인률이 높음 : 후기에서는 승인률이 높다는 점이 강조되고 있습니다. 이는 대출을 원하는 신청자들에게 긍정적인 메시지로 다가올 수 있습니다.
- 거치기간이 없음 : 이자만 납입할 수 있는 거치기간이 없다는 점이 언급되고 있습니다. 이는 대출금의 사용에 제약이 없다는 의미로 해석될 수 있습니다.
- 중도상환수수료의 특이사항 : 중도상환수수료가 최초 약정일로부터 3개월 경과 시 면제된다는 특이한 점이 후기에 언급되고 있습니다. 이는 조기 상환을 고려하는 대출자에게 유리한 조건으로 보입니다.
- 금리인하 요구권의 존재 : 개인의 신용상태가 개선된 경우 서류를 준비하여 은행에 금리인하 요구권을 요청할 수 있다는 점이 강조되고 있습니다. 이는 대출 이후에도 금리 혜택을 누릴 수 있는 가능성을 제시합니다.
- 비대면으로 신청 가능 : 후기에는 비대면으로 신청이 가능하다는 점이 언급되어 있습니다. 이는 효율적이고 편리한 대출 신청을 할 수 있는 장점으로 이해됩니다.
- 대출금액이 5천만원 초과 ~ 1억원 이하인 경우, 은행과 고객이 인지세를 50%씩 부담 (각각 3만 5천원씩)
- 계약체결일, 계약서류 수령일, 대출금 수령일 중 나중 발생일부터 14일 이내 대출 철회 가능
- 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하, 원리금 3개월 이상 연체 시 한국신용정보원 등록으로 불이익 발생
- 일정기간 납부해야 할 원리금 연체 시, 계약만료 전에 모든 원금과 이자 상환 의무 발생
- 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터(☎1588-4477)로 문의